一套价值六十万的房产，首付和按揭有多大的区别？

以购买一栋六十多万的住宅为例。

如果按照70%的利率来算，你要还42,000的房贷，那么你就必须拿出18万的首付。

至于那42,000的借款，我们会按照我们的要求，分期偿还。

然后我们再仔细算一算，如果按照不同的还款方法，还款的时间长短，需要偿还的金额是多少？

一、首先讲30年的借款条件。

三十年是很长的一段时间了，而且还钱的方法也很多，有等额本息，也有等额本金。

1、首先看一下等额本金和利息的偿还方式，

根据计算方法，每个月的偿还金额=贷款本金*月利率*（1+月利率）^还款月数-1）。

举个例子，我现在有一套房子的贷款利息是3.35%，如果按照这个比例来算的话，这个月的利息就是3.35%*12=0.2792%。

我们的资金是4210万，每个月还钱就是1958.38块钱。

三十年的时间，一共是1958.38*360-420000=285016.8元。

如果是全款，那就是285016.8块钱。

这可是三十年的利息啊。

2、再来看看等额本息的偿还方式，

按照这个办法，每个月要还的钱都是一定的：45000*360=1166.67元。

第一个月的还款金额为420000*0.2792%=1172.64，每月还款金额为1166.67+1172.64=2339.31元。

而且，他们的资金，也会不断的增加，而他们的利息，也会不断的减少。

计算的话，就是（第一个月的利率+最后一个月的利率）×每月的利率乘以2=(1172.64+(420000-418833.33）×360÷2=219855元。

跟全款比起来，差了219855块钱。

与等额本金比较起来，等额本金的总额要低得多。

二、20年期贷款偿还额

再来看一下20年期的贷款。

还有两种方法，一是等额本金，二是等额本金。

1、偿还等额本金和利息的时候，

每月的利息是0.2792%，每月的利息是20年×12年，也就是240年。

这样算的话，每个月的还款金额大约是2457.74元。

20年期本金为2457.74*240-420000=170057.6元.

与首付比例的差额为170057.6元。

2、等额偿还，

第一个月的还款金额是420000×0.2792%，第一个月的还款金额1750+1172.64=2922.64。

（第一个月的利率+最后一个月的利率）*每月的利率乘以2=(1172.64+(420000-418250）×240÷2=143820元）。

和全款比起来，有143820的差价。

比较30年的借款与20年的借款，显然20年的借款要比30年借款的借款要少得多。

但是20年来每个月支付的金额比较高，所以偿还的压力也会比较大。

三、通货膨胀与住房价格的变动，如何对信贷产生冲击

1、再来看一下，通胀对购房按揭的作用。

说白了，就是货币贬值，物价上涨。

假如通货膨胀相对较高，那么，通货的购买力将会大幅度降低。

就像是三十年的房贷，每个月还一百九十九点八。

如果通货膨胀是百分之三，三十年后，这个数字就相当于1958.38×（1+3%)*30=837.74元。

也就是说，如果两个人都要还债，那么三十年后，这笔钱的价值就会降低，而不会像今天这样，还贷的压力会更小。

但如果通货膨胀率更高一些，比如2025年，美国的 CPI平均水平只有0.3%，那就不会有太大的影响了。

因此，通货膨胀对偿还债务的作用，与通货膨胀是密切相关的。

通货膨胀越高，将来偿还债务的真实压力就越小；通货膨胀越小，偿还的压力就越小。

2、如果房价大跌，那些借钱买房子的人，很有可能会变成“负资产”。

“负资产”是什么意思？

那就是房屋的价格低于你所拖欠的银行的债务。

举个例子，如果你借钱买房，然后房产价格下降20%，那么一套价值60万的房产，可能会变成48万一套。

但是你仍然有30多万的欠款没有还清，这是你的全部债务。

这种情况下，如果你要将房产出售，偿还房贷，那么损失的钱，还要自己出，那就得不偿失了。

如果真的发生这样的事情，那他们的房产将会成为一个巨大的负担，既不能卖掉，又要背负巨额的债务。

因此，降低房屋价格的风险，也是购房者在进行房贷时必须要加以考量的一项考量。

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